富山銀行の取り扱うカードローンを比較！どのローンが一番お得？

富山銀行のカードローンは全部で4種類あるため、どれに申し込むべきか迷ってしまう人も多いでしょう。

そこで本記事では、4種類それぞれの基本情報やメリット・デメリット、向いている人などを解説します。

各カードローンの最高金利で返済額のシミュレーションもしているため、お得なカードローンに申し込む際の参考にしてください。

この記事でわかること

富山銀行のカードローンは「スピード王MAX」「富山カードローン」「αカードローンSタイプ」「とやまカードローン with 住まいる」の4種類
富山銀行のカードローンは種類によって金利や申込条件、借入限度額などが異なる
最も金利が低くお得に借りられるのは「とやまカードローン with 住まいる」
「スピード王MAX」は申込から契約までWEB上で手続きが可能
「スピード王MAX」以外の3種類は最低2回の来店手続きが必要

富山銀行のカードローンは種類によって申込条件や金利、借入限度額などが異なる

富山銀行は、富山県内を中心に展開する地方銀行です。

富山銀行のカードローンには、全部で4種類あります。

スピード王MAX
富山カードローン
αカードローンSタイプ
とやまカードローン with 住まいる

スピード王MAXがメインのカードローンで、申込から契約までWEB上で手続きできます。

他の3種類に関しては、契約までに最低2回は来店による手続きが必要です。

その他、種類によって申込条件や金利、借入限度額などに違いがあります。

ここからは、富山銀行の4種類のカードローンの、基本情報やメリット・デメリットなどを詳しく解説します。

スピード王MAXはWEB上で手続きできるカードローン

スピード王MAXは、4種類の中で唯一申込から契約までWEB上で手続き可能です。

そのため、店舗へ行く手間がかかりません。

全ての手続きをWEB上でできるのは、富山銀行の口座を保有している人のみです。

口座を持っていない人は、契約時に来店して口座の開設手続きをする必要があります。

基本情報

申込条件	・満20歳以上70歳未満・富山銀行の居住地区に居住または勤務・安定した収入がある・新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる
金利	年4.5〜14.6%
借入限度額	10万円〜500万円
使途	自由（事業目的を除く）

スピード王MAXは正規雇用者以外も借入可能なうえ金利は他の3種類よりも高い

スピード王MAXは、会社員や公務員といった正規雇用者以外でも借入可能です。

そのため、多くの人が利用しやすいカードローンと言えます。

申込者の属性ごとの、借入限度額の違いは以下の通りです。

パート・アルバイト・専業主婦	50万円まで
年金受給者	20万円まで
学生	10万円まで

専業主婦は配偶者に安定した収入があること、学生はアルバイトなどで収入があることが条件になります。

ただし、金利水準は他の3種類のカードローンよりも高めです。

返済時は利息が大きくなるため、他の3種類と比べて返済の負担が重くなりやすい点には注意しましょう。

スピード王MAXはスピーディーに借入をしたい人におすすめ

スピード王MAXは富山銀行の口座を持っている人であれば、申込後2〜3日での借入も可能です。

スピード王MAX以外の3種類は早くても1週間以上はかかる上に、最低2回来店する手間を要します。

仕事やプライベートなどのスケジュールによっては、タイミングが合わずさらに融資までの期間が長くなる可能性があります。

そのため、1日でも早く借入をしたい人には、スピード王MAXの利用がおすすめです。

富山カードローンは金利優遇ありのカードローン

富山カードローンは、金利の優遇があるカードローンです。

所定の条件を満たす人は、通常の年8.5%〜年11.0%よりも低い金利で利用できます。

給与振込（毎月5万円以上）、年金振込	マイナス0.5%
積立性預金（財形・定積・積定）の掛込金額が毎月1万円以上	マイナス0.5%
公共料金の自動振替を2件以上利用	マイナス0.5%
定期・国債が合計50万円以上	マイナス0.5%
住宅ローン、住宅金融支援機構を利用	マイナス0.5%
1年以上の決済状況が優良	マイナス0.6%

金利優遇は最大でマイナス3.1%であり、適用されると一般的な銀行のカードローンと比べても低い金利水準になります。

基本情報

申込条件	・満20歳以上60歳未満・富山銀行の居住地区に居住または勤務・安定かつ継続した収入がある　（給与所得者は同一勤務先で2年以上勤務、自営業者は同一事業の営業年3年以上）・株式会社ジャックスの保証が受けられる
金利	年8.5〜11.0%（固定金利）
借入限度額	30万円または50万円
使途	自由（事業目的を除く）

富山カードローンは最大マイナス3.1%の金利優遇がある｜借入限度額は30万円または50万円

富山カードローンは、所定の条件を満たすと金利優遇が適用されます。

引き下げ幅は最大マイナス3.1%で、実質金利は年5.4〜7.6%になります。

一般的な銀行のカードローンと比べても低めの金利水準であるため、低金利で借入がしたい人は利用を検討してみてください。

ただし、借入限度額は30万円または50万円です。

スピード王MAXの最大500万円と比べると金額が少なく、高額な借入をしたい人には向いていません。

富山カードローンは低い金利で少額借入をしたい人におすすめ

富山カードローンは、低い金利で少額の借入をしたい人におすすめです。

富山カードローンでは所定の条件を満たすと、最大マイナス3.1%の金利優遇を受けられます。

金利が低くなると毎月支払う利息額が減り、総返済額が抑えられます。

借入限度額は30万円または50万円のため、少額の借入を希望する人は利用を検討しましょう。

αカードローンSタイプは富山カードローンと申込条件のみ異なる

αカードローンSタイプは、金利や借入限度額、金利優遇の幅が富山カードローンと同じです。

そのため、富山カードローンとほとんど違いがありません。

ただし、申込条件には若干の違いがあります。

富山カードローンとαカードローンSタイプのどちらにすべきか迷う場合は、年齢や他社からの借入額などから判断しましょう。

基本情報

申込条件	・満20歳以上65歳未満・富山銀行の居住地区に居住または勤務・安定かつ継続した収入がある　（給与所得者は同一勤務先で1年以上勤務、自営業者は同一事業の営業年1年以上）・本ローンを含む無担保借入金残高の合計額が年収の50％以内・株式会社オリエントコーポレーションの保証が受けられる
金利	年8.5〜11.0%（固定金利）
借入限度額	30万円または50万円
使途	自由（おまとめ、事業目的を除く）

αカードローンSタイプは幅広い年齢層の人が利用可能だが他社からの借入がある人は申し込めない可能性あり

αカードローンSタイプは、64歳まで申し込みができます。

富山カードローンは59歳までしか申し込めないため、αカードローンSタイプの方がより広い年齢層の人が利用可能です。

ただし、αカードローンSタイプの申込条件には、「無担保借入金残高の合計額が年収の50%以内」という項目があります。

無担保借入金残高とは、担保なしで借入をしている金額のことです。

クレジットカード
銀行のカードローン
消費者金融のカードローン

以上のようなものには基本的に担保の設定がないため、無担保借入金残高に含まれます。

日常的にクレジットカードを利用している人や、他社から借入をしている人は、申し込み自体ができない可能性がある点に注意してください。

αカードローンSタイプは低金利で借入をしたい60歳以上の人におすすめ

αカードローンSタイプは、64歳まで申込可能なカードローンです。

富山カードローンは59歳までしか申し込めないため、60歳以上の人はαカードローンSタイプの利用を検討しましょう。

また、αカードローンSタイプでは、富山カードローンと同様の金利優遇が受けられます。

最大でマイナス3.1%の金利優遇が受けられるため、低金利で借入をしたい60歳以上の人におすすめです。

とやまカードローン with 住まいるは富山銀行の住宅ローン利用者限定のカードローン

とやまカードローン with 住まいるは、富山銀行で全国保証株式会社の保証付き住宅ローンを申し込んだ人限定のカードローンです。

住宅ローンの借入時はもちろん、すでに借りてから1年以上経っている人でも申し込めます。

利用対象者は限定的ですが、他の3種類のカードローンよりも金利が低めに設定されているため、総返済額が抑えられます。

基本情報

申込条件	・満20歳以上60歳未満・富山銀行で全国保証株式会社の保証付き住宅ローンを申し込んだ人　（現在同社の保証付き住宅ローンを1年以上返済している人も含む）・その他、富山銀行の基準を全て満たす人
金利	年5.0〜8.0%
借入限度額	50万円、100万円、200万円
使途	自由（事業目的、投機目的を除く）

カードローン with 住まいるの金利は最高年8.0%で富山銀行の住宅ローン利用者以外は申込不可

とやまカードローン with 住まいるは、金利の低さが魅力的です。

一般的なカードローンと比較しても、とやまカードローン with 住まいるは低金利で利用できます。

金利が低いと利息が減るため、毎月の返済額や総返済額が抑えられます。

ただし、とやまカードローン with 住まいるに申し込めるのは、富山銀行で全国保証株式会社の保証付き住宅ローンの利用者のみです。

そのため、他の3種類と比べると借りられる人が限定されています。

とやまカードローン with 住まいるは富山銀行で住宅ローンを組んだ人におすすめ

とやまカードローン with 住まいるは、富山銀行で全国保証株式会社の保証付き住宅ローンの利用者限定のカードローンです。

住宅を購入する際は多くの人が住宅ローンを利用しますが、原則として住宅ローンの使途は以下の費用に限定されています。

住宅の建築にかかる諸費用
住宅の増改築費用
リフォーム代

そのため、ほとんどの住宅ローンは、家具・家電の購入費用として利用できません。

この時手元資金に余裕がないと、家具・家電の購入費用が不足する可能性があります。

そこで、とやまカードローン with 住まいるを利用することで、必要な家具・家電の購入費用を低い金利で借入可能です。

家具・家電の購入費用以外にも、住宅の購入時は引越し代や火災保険料など、さまざまな費用が発生します。

また、購入後も修繕費などで、まとまった資金が必要になる可能性があります。

とやまカードローン with 住まいるは使途が自由のため、このような諸費用に備えたい人にもおすすめです。

富山銀行で全国保証株式会社の保証付き住宅ローンを利用している人は、申込を検討してみてください。

返済負担が最も軽いのはとやまカードローン with 住まいる

富山銀行のカードローンは、種類により最高金利が異なるため、同じ借入額でも種類によって総返済額が異なります。

50万円を12回で返済した場合のシミュレーション結果は、以下のとおりです。

	スピード王MAX	富山カードローン	αカードローンSタイプ	とやまカードローン with 住まいる
金利	年14.6%	年11.0%	年11.0%	年8.0%
毎月返済額	45,035円	44,191円	44,191円	43,494円
総利息額	40,420円	30,292円	30,292円	21,928円
総返済額	540,420円	530,292円	530,292円	521,928円

以上の結果、スピード王MAXととやまカードローン with 住まいるでは、とやまカードローン with 住まいるの方が2万円近く総返済額が少なくなりました。

ただし、とやまカードローン with 住まいるは富山銀行で全国保証株式会社の保証付き住宅ローンの契約者限定のため、利用できる人が限定されています。

そのため、より多くの人が利用できて総返済額を抑えられるのは、富山カードローンとαカードローンSタイプです。

シミュレーションではスピード王MAXと比較すると、総返済額が約1万円も低い結果になりました。

金利優遇も適用すると、とやまカードローン with 住まいるよりも安くなる可能性があります。

なお、スピード王MAXの金利は他の3種類と比べると高めですが、銀行のカードローンとしては一般的な金利水準です。

借入限度額は500万円までと他の種類よりも高めに設定されているため、高額な借入がしたい場合は利用を検討しましょう。

富山銀行のカードローンの審査の流れ

富山銀行のカードローンの審査は、基本的に以下の流れになります。

WEB・電話・FAX・窓口にて仮審査の申込
保証会社から仮審査の結果連絡
富山銀行の窓口またはWEBから正式申込

4種類のカードローンのうち、スピード王MAXは申込から契約までWEB上で手続きが可能です。

一方、他の3種類は仮審査申込時と正式申込時の2回来店が必要なため、一般的な銀行のカードローンと比べても手間のかかる部類に入ります。

そのため、スケジュールには余裕を持って申し込みましょう。

WEB・電話・FAX・窓口にて仮審査の申込

仮審査の申込方法は、カードローンの種類によって異なります。

スピード王MAX	・WEB ・電話・FAX ・富山銀行本支店
富山カードローン	・富山銀行本支店・とやまローンステーション
αカードローンSタイプ	・富山銀行本支店・とやまローンステーション
とやまカードローン with 住まいる	・富山銀行本支店・とやまローンステーション

スピード王MAXの申込は来店しなくても申し込めますが、他の3種類は来店して申し込む必要があります。

また、とやまカードローン with 住まいるは原則として、富山銀行の窓口への相談が必要です。

しかし、富山銀行本支店の営業時間は平日9時〜15時のため、仕事などで利用が難しい人も多いでしょう。

平日15時以降や土日祝に申し込みたい場合は、とやまローンステーションを利用できます。

とやまローンステーションの営業時間は、平日9時〜18時、土日祝9時〜17時です。

ただし、とやまローンステーションは以下の2店舗しかありません。

とやまローンステーション高岡
とやまローンステーション五福

近隣に店舗がない場合は、車や電車で移動する手間がかかる点に注意してください。

保証会社から仮審査の結果連絡

仮審査が終わると、保証会社から電話にて結果連絡があります。

富山銀行のカードローンは、種類によって保証会社が異なります。

スピード王MAX	新生フィナンシャル株式会社
富山カードローン	株式会社ジャックス
αカードローンSタイプ	株式会社オリエントコーポレーション
とやまカードローン with 住まいる	全国保証株式会社

保証会社によって細かな審査基準は異なりますが、一般的に審査で確認されるポイントは以下の通りです。

返済能力の有無（年収・勤続年数など）
信用情報（過去5年以内の金融事故の有無）
他社からの借入件数・借入額

上記のポイントに問題ないか確認し、問題がある場合は改善するまで申込は避けましょう。

富山銀行の窓口またはWEBから正式申込は必要書類の提出・口座開設を行う

仮審査通過の連絡が来たら、富山銀行の窓口またはWEBから正式申込を行います。

なお、WEBで手続きできるのは、スピード王MAXに申し込んで富山銀行の口座を保有している人のみです。

スピード王MAX以外に申し込んだ人や、富山銀行の口座がない人は窓口での手続きが必須です。

正式申込の際は、以下の必要書類を提出します。

本人確認書類
所得証明書類
銀行の届印

ケースによっては、この他にも書類が必要になる場合があります。

手続きをスムーズに進めるためにも、必要書類は事前に確認の上準備をしましょう。

富山銀行のカードローンは普段から富山銀行を利用している人におすすめ

富山銀行のカードローンは、富山銀行の口座を持っていない人でも申し込めます。

ただし、富山銀行で取り扱ういずれのカードローンも、契約時は口座開設が必須です。

そのため、基本的には富山銀行の営業地区に居住、または勤務している人しか利用できません。

富山銀行の拠点は石川県に金沢営業部がある以外、全て富山県内にあります。

スピード王MAX以外の3種類は、契約までに最低2回の来店が必要になるため、他県民の利用は困難です。

富山カードローンやαカードローンSタイプは、富山銀行の口座の利用状況によって金利優遇が受けられます。

また、スピード王MAXは富山銀行の口座があると、申込から契約までWEB上で手続きが可能です。

以上を踏まえると、富山銀行のカードローンは、いずれも日頃から富山銀行を利用している人に向いています。

富山銀行のカードローンの種類は金利や借入限度額から決める

富山銀行が取り扱う4種類のカードローンは、種類によって金利や申込条件、借入限度額などが異なります。

4種類の中で最高金利が最も低いのは、とやまカードローン with 住まいるです。

金利は最高で年8.0%のため、利息の負担が減り総返済額を低く抑えられます。

ただし、とやまカードローン with 住まいるに申し込めるのは、富山銀行で全国保証株式会社の保証付き住宅ローンの契約者のみです。

そのため、富山銀行で住宅ローンを組んでいる人以外は、富山カードローンやαカードローンSタイプがおすすめです。

最高金利は年11.0%ですが、所定の条件を満たすと最大マイナス3.1%の金利優遇が受けられます。

公共料金の支払や給与の振込などで日常的に富山銀行を利用している人は、富山カードローンやαカードローンSタイプの利用を検討しましょう。

上記で挙げた3種類はいずれも金利の低さが魅力的なものの、借入限度額が少ないデメリットがあります。

スピード王MAXだけは最大500万円まで借入できるため、高額な借入をしたい人はスピード王MAXの利用を検討してください。